Где взять лучшую ипотеку?

Все мы знаем, что лучшее определяется путем сравнения. Но что именно нужно сравнивать, когда нам нужно найти самую подходящую программу по финансированною для покупки недвижимости? В чем именно нужно разобраться, чтобы сделать правильный выбор?

Когда люди начинают думать об ипотеке, первое, что приходит им в голову, это то, что самая хорошая ипотека – это ипотека под самый низкий процент, и нужно брать ее у тех, у кого он самый минимальный. Ну что ж, логично. Но является ли это единственным обстоятельством, на которое следует обращать внимание? И, действительно ли, во всех случаях выгодно брать ипотеку у тех, у кого этот процент самый низкий? Давайте разберемся.

Дело в том, что процентные ставки, которые можно видеть на сайтах и афишах финансовых заведений, это прежде всего — реклама, рассчитанная на максимальное привлечение клиентов. Нет, они, действительно, существуют, и их можно реально получить. Проблема только в том, что эти ставки рассчитаны на так называемого «идеального» заемщика, у которого отличная кредитная история с высоким (excellent)  кредитным скорингом, большая зарплата, нет или почти нет долгов.

Если это ваш случай, я вас искренне поздравляю, – большинство людей такими не является. Вполне возможно, что после изучения вашей персональной финансовой ситуации, заведение, куда вы обратитесь, рассчитывая на самый низкий процент, скажет вам: «Мы сожалеем, месье-мадам, мы бы с удовольствием дали вам интересуюший вас процент, но, к сожалению, в вашей ситуации можно рассчитывать только на нечто менее привлекательное. И приходится соглашаться потому, что вы уже дали офер на покупку дома, и срок по финансированию истекает завтра. Будет ли это «лучшее», что вам предложат, действительно, лучшим по сравнению с тем, что могли бы предложить в вашей ситуации другие, это еще тот вопрос, но возможности ответить на него у вас уже не будет.

Вторым подводным камнем, связанным с низкими ставками, является, как правило, большой пакет ограничений по условиям ипотеки, например, по погашению ее досрочно. Выиграете ли вы что-то, если соберетесь пере-финансировать или продать вашу недвижимость через 3 года от 5-летнего терма, если штраф за это может быть больше десятка тысяч долларов? Может быть, стоило бы платить за ипотеку на $10 долларов в месяц дороже, но не иметь эту проблему?

К сожалению, обычный человек не может пойти дальше сравнения рекламных ставок и общих условий по финансовым продуктам кредитодателей. Получить точный ответ, на что конкретно вы можете рассчитывать, можно только через лицензионного специалиста, имеющим право работать с кредитным бюро. Только после того, как будет запрошен и доступен для анализа ваш кредитный рапорт, а также на базе подтвержденной информации о вашем статусе и доходе, можно говорить о лучших программах и ставках конкретно для вас и вашей ситуации.

Здесь очень важно учитывать то обстоятельство, что каждое обращение в ваше кредитное бюро понижает ваш кредитный скоринг. Сумма баллов, на которую он понижается, зависит от частоты запросов, — от почти незаметного, если это 1 раз в 2 года, до скачка в несколько десятков единиц сразу, если этих обращений за последнее время было много, или, если это новая кредитная история. Скоринг отражает ваши возможности, как заемщика, чем он ниже, тем они меньше. Если вы в поисках лучших условий идете по банкам самостоятельно, каждый банк, чтобы ответить на ваш вопрос точно, должен будет сделать запрос в вашу кредитную историю, что конечно же, может сильно сказаться на вашем скоринге.

Однако, если вы решите воспользоваться услугами ипотечного брокера, запрос в вашу кредитную историю будет сделан только один раз, а полученный кредитный рапорт, будет являться действительным для любого из банков, с которыми работает ваш брокер. Таким образом ваши возможности, как заемщика, все время будут оставаться на максимуме, и вы получите абсолютно точную картину, на что конкретно и в каком банке вы сможете рассчитывать.

Услуги ипотечного брокера для вас бесплатны. Ему платят за работу банки. Плюс ко всему брокеры могут пользоваться дополнительные скидками для своих клиентов. Т.е. в конечном итоге вы получите финансирование на более выгодных условиях, чем вы бы обратились в этот банк напрямую.

Кроме того, я должна вам сказать, что разные банки рассматривают дела клиентов по-разному. Критерии одобрения могут сильно варьироваться, могут различаться программы, быть не одинаковыми условия финансирования и т.д. В одном банке вы можете легко пройти, в другом у вас не будет никаких шансов. У одной и той же категории клиентов один банк может потребовать 10% на первоначальный взнос, другой согласится иметь с ними дело, только при минимальном взносе в 35%, а третий вообще от них откажется. Очень важно обратиться в «правильный» банк, т.е. в тот, который, действительно, будут с вами работать и сможет обеспечить ваши финансовые потребности на лучших условиях. В этом смысле опыт, знания и возможности ипотечного брокера просто бесценны. И они к вашим услугам!

Как ипотечный брокер, я всегда рада вам помочь.

Звоните 514-295-8070, или отправьте сообщение.