За пределами цены: понимание истинной стоимости недвижимости
Покупка нового дома — волнительный момент, особенно если это для вас в первый раз. Путь к приобретению собственного жилья может быть одновременно захватывающим и пугающим, поскольку им движет мечта найти идеальное место для проживания. Для тех, кто впервые выходит на рынок недвижимости, понимание процесса и знание того, чего ожидать, может иметь решающее значение. В этой статье вы найдете важную информацию и советы, которые помогут вам уверенно сделать первые шаги к покупке нового дома.
Рассматривая возможность покупки недвижимости, важно подумать о своем будущем, каким бы отдаленным оно ни было, и оценить свои долгосрочные и краткосрочные цели. Так же подумайте о своих амбициях. Хотите продвинуться по карьерной лестнице? Планируете ли вы создать семью? Или для вас приоритетом является погашение студенческого кредита? Все эти цели будут влиять на вашу жизнь, как владельца своим жильем.
Составьте список ваших долгосрочных и краткосрочных целей. Разработав надежный план на будущее, вы сможете принять более обоснованное и обдуманное решение, когда дело дойдет до покупки дома вашей мечты. Вот несколько ключевых моментов, которые следует учитывать:
— Карьерные цели: Вы рассматриваете возможность смены карьеры? Потребует ли ваша новая работа переезда? Подумайте, как ваша новая зарплата и место жительства могут повлиять на ваши ежемесячные расходы и доступный доход от приобретения жилья.
— Планирование семьи: Планируете ли вы создать или расширить семью? Оцените, какое влияние привлечение новых членов может оказать на ваш общий бюджет и, в конечном итоге, на вашу способность выплачивать ипотеку.
— Финансовая стабильность: способны ли вы выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке и другие сопутствующие расходы? Или вы бы предпочли сначала погасить все свои долги? Определите влияние владения жильем на ваши ежемесячные выплаты и долгосрочные финансовые цели.
— Образ жизни: Могут ли дом и связанные с ним расходы повлиять на ваш образ жизни, например, на доступ к удобствам и развлекательным мероприятиям? Подумайте, как расходы на владение жильем могут повлиять на вашу возможность наслаждаться этими видами деятельности, например, покупкой билетов на любимые спортивные мероприятия или поездками в отпуск.
Проанализируйте свои расходы и доходы и создайте свой финансовый план на будущее.
Представьте себе такую ситуацию: вы и ваш друг получаете одинаковую зарплату, но ваши ипотечные кредиты одобрены по-разному. За что? Потому что все тратят по-разному. Ваш друг может отказаться от лыжных абониментов или путешествий, в то время как для вас они являются приоритетом. Возможно, он также не планирует в ближайшее время заводить детей, что может отразиться на его финансах. При планировании бюджета на новый дом учитывайте все возможные расходы, чтобы принять обоснованное решение. Вот несколько примеров того, как ваши краткосрочные и долгосрочные расходы влияют на ваш план владения жильем.
— Погашение существующей задолженности: кредитные карты, заемы на приобретение автомобилей и мебели, и любые другие выплаты по кредитам могут съесть значительную часть вашей зарплаты. Важно рассчитать влияние ипотечного платежа на ваш ежемесячный бюджет.
— Расходы на образование: плата за обучение, сертификацию или профессиональные курсы так же могут повлиять на ваши сбережения и возможность купить жилье.
— Ежедневные расходы: продукты питания, коммунальные услуги и другие ежедневные расходы следует учитывать при составлении бюджета нового дома.
— Будущее обслуживание дома и капитальный ремонт: Владение домом влечет за собой дополнительные расходы, связанные с обслуживанием и ремонтом. Важно предусмотреть в бюджете эти долгосрочные расходы и убедиться, что у вас есть резервный фонд, покрывающий расходы на шесть месяцев.
— Долгосрочные финансовые цели: Накопление средств на образование детей является важной долгосрочной финансовой целью, которая может повлиять на то, сколько вы можете тратить на ипотеку каждый месяц.
Составление личного бюджета — отличный способ понять и скорректировать свои привычки в отношении расходов, учесть непредвиденные расходы и накопить средства на важные цели, например, на покупку жилья.
Так же полезно знать, что существует несколько прогамм и грантов, которые помогут вам приобрести первую недвижимость. Такие накопительные программы, как CELIAPP и RAP (от REER), также являются отличными инструментами для того, чтобы стать владельцем жилья.
Еще один способ сократить расходы — это приобрести недвижимость группой, например, выбрав дуплекс или недвижимость для нескольких поколений.
Помимо расходов, подумайте о своих текущих и будущих доходах. Возможно, сегодня вы зарабатываете много, но что, если вы решите сменить сферу деятельности или устроитесь на работу, которая предлагает лучший баланс между работой и личной жизнью, но платят меньше? Эти изменения могут оказать существенное влияние на сумму ипотеки, которую вы можете себе позволить.
Чтобы определить вашу кредитоспособность, важно понимать соотношение вашего долга к доходу, которое измеряет ваш валовой ежемесячный доход по сравнению с вашими общими ежемесячными расходами.
Кредиторы обычно предпочитают более низкое соотношение задолженности к доходу, поскольку это показывает вашу финансовую гибкость и меньшую вероятность невыполнения обязательств по кредиту. Низкое соотношение задолженности к доходу может помочь вам получить ипотеку и более выгодную процентную ставку по вашему новому дому. Это позволит вам комфортно управлять выплатами по ипотеке и другими расходами, не выходя слишком далеко за рамки бюджета, помогая вам сэкономить на непредвиденные расходы, такие как непредвиденный ремонт. С другой стороны, высокое соотношение задолженности к доходу может привести к отказу в выдаче кредита или более высокой процентной ставке по вашей новой ипотеке.
Часто считается, что выплата ипотеки — единственная крупная статья расходов, связанная с покупкой недвижимости, но это не так. У вас так же появятся расходы на плату за обслуживание, коммунальные услуги, сборы за кондоминиум (для кондо), страховки и налоги на имущество.
